Возврат долгов: как вернуть деньги, если долг передан коллекторам?
Ситуации, когда заемщик не может вернуть долг кредитору в положенный срок из-за резкого снижения его финансовых возможностей, становятся все более распространенными. Причиной часто служит потеря работы, серьезная болезнь должника или другие непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют выкроить достаточные средства на погашение долга в прежнем размере.
Однако, что делать в такой ситуации? Каким образом снизить финансовое бремя заемщика, хоть на какое-то время, чтобы продолжить возврат денег кредитору? Как поступить, если долг передан коллекторской организации?
Решение можно найти в пересмотре условий договора с кредитором. Многие банки готовы идти на встречу и разработать гибкий график платежей, присутствие которого поможет заемщику пройти через сложный финансовый период. Кроме того, особенно в случае долга переданного коллекторам, имеет смысл попросить о рассрочке или реструктуризации долга напрямую у владельца долга. Главное – не забывать контролировать платежи и следить за своей кредитной историей.
еждузаемного долга. Суть данного способа заключается в том, что заемщик берет новый кредит с более выгодными условиями (низкий процент, длительный срок) и с его помощью погашает предыдущий долг. Таким образом, заемщик снижает свои ежемесячные выплаты по кредиту. Рефинансирование долга может быть выгодным только при наличии хорошей кредитной истории и высокой кредитоспособности. Банки не всегда соглашаются на рефинансирование, так как они рискуют, что заемщик не сможет выплачивать новый кредит. Однако, при успешном рефинансировании, заемщик может сэкономить на процентах и снизить общую сумму выплат по кредиту. 3. Налаживание диалога с банком и заключение нового договора Данный способ подразумевает установление контакта с банком и обсуждение возможных вариантов погашения долга. В некоторых случаях банки готовы идти на встречу заемщикам и предлагать индивидуальные условия погашения долга. Например, банк может временно снизить процентную ставку, установить график погашения, учитывающий финансовые возможности заемщика и т.д. Однако, не все банки готовы идти на такие уступки, особенно если заемщик просрочил выплаты или имеет негативную кредитную историю. В таких случаях, остается возможность обратиться в коллекторские агентства или судебные органы для возврата долга. Каждый способ имеет свои особенности и подходит для определенных ситуаций. Важно помнить, что если возникают финансовые трудности, необходимо своевременно обращаться к банку и искать выходные решения, чтобы избежать проблем в будущем.Как вернуть задолженность коллекторскому бюро
Согласно главе 24 Гражданского кодекса РФ, кредитор по обязательству может быть заменен. Банки часто переуступают просроченные кредиты коллекторам, которые занимаются профессиональным взысканием долгов. Размер долга остается прежним, а коллекторская организация становится новым кредитором.
Схемы погашения задолженности перед коллектором в целом такие же, как и перед банком. Однако коллекторы предлагают более гибкие условия реструктуризации, чем банки, т.к. начинают работать только с просроченными долгами и могут предоставить скидки на долги. Кроме того, коллекторы не соблюдают жесткие инструкции Банка России и могут вести более гибкую финансовую политику в отношении заемщиков.
Коллекторское бюро вряд ли рефинансирует долг, но поможет заемщику найти другого кредитора или даст консультацию по рефинансированию или перезайму. Кроме того, коллекторы могут помочь заемщикам, которые готовы продать свою ипотечную квартиру, чтобы вернуть долг.
Коллекторские организации сейчас регулируются законом №230-ФЗ, который описывает признаки легальных коллекторов и их обязанности. Действующее коллекторское бюро должно быть включено в реестр коллекторских агентств России и его деятельность должна строго контролироваться. Коллекторы не могут угрожать должникам, но они могут обратиться в суд, если должник уклоняется от погашения долга.
Необходимо вести конструктивный диалог с коллекторами, демонстрировать свою заинтересованность в погашении долга и не попадать в список злостных неплательщиков, результатом чего станет составление графика погашения задолженности, устраивающего обе стороны.
Что произойдет, если не выплачивать кредит? Если заемщик прекращает выплаты по кредиту, то банк после нескольких напоминаний, скорее всего, передаст его долг коллекторам. Это сделают исходя из гражданского законодательства. В свою очередь, коллекторская фирма начнет воздействовать на заемщика разрешенными законом методами. Это делается с целью информирования о задолженности, исходя из ограничений, установленных законодательством. Закон № 230-ФЗ запрещает коллектору звонить заёмщику чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц, а также отправлять ему смс и голосовые сообщения чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю, 16 раз в месяц. Личных встреч можно устраивать не чаще четырех раз в месяц. При этом следует избегать общения с коллекторами. Если же коллекторы не остаются выбора, то они могут обратиться в суд. В 99% случаев лидерство остается за коллекторской фирмой, так как в суде оцениваются обязательства между заемщиком и кредитором. Кредитор выполнил свою основную обязанность — выдал кредит, а обязанность заемщика — выплатить его. После вынесения решения суда долг получает судебный пристав, который занимается взысканием долга, а этот процесс может означать арест счетов и имущества заемщика, запрет на выезд за границу и т.д. Более того, заемщик вынужден будет выплатить не только тело долга, но и накопившиеся за время уклонения проценты и штрафные санкции, а также расходы на судебное разбирательство. Это может привести к испорченной кредитной истории. Поэтому лучше не уклоняться от диалога с коллекторами или коллекторским бюро и возвращать долг вовремя. Если же финансовые возможности заемщика резко снизились, ему следует связаться с кредитором и попытаться договориться о реструктуризации или рефинансировании кредита. В некоторых случаях можно решить проблему с помощью перезайма, продажи ипотечной квартиры, банкротства заемщика. Но лучший вариант — не доводить дело до суда.
Фото: freepik.com