Стоимость каско: в какую сумму обойдется полис на год
Страхование транспортных средств от хищения, угона и повреждений известно под именем Каско (от испанского слова "casco", что переводится как "шлем"). Это добровольный вид страхования, который владелец транспортного средства может выбрать с целью обезопасить свое имущество. В отличие от обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), Каско является полисом на выбор каждого владельца автомобиля.
Такой страховой полис имеет ряд преимуществ для владельца ТС. Прежде всего, он может рассчитывать на возмещение ущерба при повреждении или угоне своего автомобиля. Это особенно важно в случае серьезного повреждения или угона транспортного средства, когда расходы на восстановительные работы или покупку нового авто могут оказаться значительными.
Кроме того, при наличии Каско, владелец автомобиля может получить дополнительные услуги, например, эвакуационную помощь или замену поврежденных деталей на официальных СТО без дополнительных затрат.
Но какова стоимость Каско? Она зависит от ряда факторов, таких как марка и модель автомобиля, стаж водителя, место регистрации и др. В любом случае, выбрав данный вид страхования, владелец ТС получает дополнительный уровень защиты для своего имущества от проблем, связанных с хищением, угоном или повреждением.
Зачем нужен страховой полис
В соответствии с Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ, все автовладельцы в России должны оформлять ОСАГО. В то время как каско является добровольным видом страхования. В первом случае полис требуется для покрытия расходов по компенсации ущерба, причиненного страхователем, владельцем автомобиля. Второй вид страхования направлен на защиту транспортного средства: каско покрывает распространенные неприятности, такие как аварии, угон и многое другое. Однако, неважно, кто стал виновником этих проблем, владелец, природное явление или другое лицо.
Для получения кредита на покупку нового автомобиля в некоторых случаях включение каско в список условий является обязательным условием. Кроме того, оформление страхового полиса каско может снизить процентную ставку по кредиту.
Существует два типа каско в зависимости от того, какие случаи будут считаться страховыми: полное и частичное.
Полное каско покрывает практически все возможные риски для автомобиля, включая ДТП (вплоть до полной гибели автомобиля), угон, хищение отдельных деталей, повреждение или потеря отдельных агрегатов, узлов и/или частей автомобиля, ущерб, причиненный автомобилю вследствие стихийных бедствий, противозаконные действия третьих лиц (вандализм или намеренное вредительство), попадание в автомобиль камней или других предметов (веток деревьев, сосулек, града и других).
Частичное каско не предполагает компенсацию в случае хищения или угона, а предполагает лишь страхование от возможных повреждений (вплоть до полной гибели автомобиля).
При оформлении договора стоит быть внимательными, так как иногда страховка покрывает только ущерб, который был нанесен заводскому оснащению автомобиля, а дополнительное оборудование придется оплатить отдельно.
В некоторых случаях к основному договору каско предлагается дополнительное страхование жизни пассажиров или домашних питомцев, которых владелец планирует перевозить. Точный список страховых случаев обычно уточняется со страховой компанией.
Компенсация по каско не выплачивается в случае умышленного повреждения или утраты автомобиля, непригодности для использования вследствие несоблюдения правил эксплуатации, алкогольного или наркотического опьянения водителя в момент происшествия, а также если за рулем находился водитель, не внесенный в полис или не имеющий водительских прав. Кроме того, если страховой случай произошел за пределами территории, на которой действует полис, компенсация не выплачивается. Еще одним препятствием к выплате компенсации может стать наличие ошибок в договоре.
Статья: Стоимость каско: как ее рассчитывают страховые компании и что влияет на цену
Цены на каско регулируются каждой страховой компанией индивидуально, в отличие от ОСАГО, цена на которое определяется Центробанком. Стоимость каско состоит из нескольких составляющих, но базовый тариф составляется как процент от цены автомобиля и рассчитывается страховой компанией. Старшие автомобили имеют более высокий начальный тариф, поскольку считается, что подержанные авто могут быть менее аккуратно обслужены, а также из-за большей вероятности поломки. Рыночная стоимость автомобиля также учитывается при расчете стоимости каско, но конкретная сумма определяется каждой компанией.
Страховые компании рассчитывают базовые тарифы отдельно по риску категории "ущерб" и по риску категории "угон", причем стоимость риска "ущерб" обычно выше. Стоимость каско зависит от длительности страхового периода, а обычно полис оформляется на один год. Однако, краткосрочные полисы на три месяца, полгода и т.д. также доступны.
Влияние поправочных коэффициентов на итоговую стоимость каско могут увеличивать или уменьшать цену полиса. Коэффициент возраста и стажа водителя может значительно повлиять на стоимость каско. Молодые водители или водители с меньшим стажем обычно платят больше, поскольку эти коэффициенты влияют на стоимость риска "ущерб", который составляет большую часть стоимости каско.
Состояние автомобиля также влияет на стоимость каско, поскольку чем меньше дефектов у машины, тем меньше стоимость каско. Условия хранения также играют роль в цене каско - если автомобиль надежно защищен, то это может уменьшить стоимость полиса.
Коэффициент безубыточности также влияет на цену полиса: страховые компании предоставляют скидки за каждый год безубыточного страхования каско. И Территориальный коэффициент тоже играет свою роль в стоимости каско, зависимо от места, где автомобиль будет использоваться. В мегаполисах с большей вероятностью происходят ДТП, поэтому клиенты из таких городов платят больше за каско.
Также существует заградительный тариф для водителей, которые ранее причинили страховой компании большой ущерб по каско. Цены на подобные полисы устанавливаются на довольно высоком уровне.
Для расчета стоимости каско на сайтах многих страховых компаний размещены онлайн-калькуляторы, которые учитывают множество факторов, таких как пол, возраст, марка и год выпуска автомобиля, пробег, место жительства и т.д. Выбрав правильную страховую компанию, можно получить оптимальные опции и при этом не переплатить за каско.
Фото: freepik.com