Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб

В условиях роста цен на товары и услуги, а также уменьшения доходов, все больше людей обращаются в банки за кредитами. Однако, каждый пятый заемщик сталкивается с проблемами возврата ссуды. По данным за 2018 год, задолженность физлиц по кредитам достигла 1,3 триллиона рублей. В данной статье рассмотрим возможные варианты поведения тех, кто столкнулся с проблемой невозможности выплатить кредитную задолженность, а также дадим рекомендации, куда лучше обращаться в таких случаях и какие действия нужно избегать.

Что делать, если у вас нет возможности платить кредит в банке? Многие заемщики сталкиваются с этой проблемой когда-нибудь. Почему так происходит? Причины могут быть разные: недостаток информации о том, как должен выплачиваться кредит, внезапная болезнь, трудности в семье, увольнение и так далее.

Что же делать в данной ситуации? Если вы хотите сохранить хорошую кредитную историю и продолжить сотрудничество с банком, то должны уважительно объяснить проблему и дать обещания о ее решении. В банке, в свою очередь, могут пойти на уступки и изменить условия кредита, если увидят, что заемщик хочет расплатиться, но имеет временные трудности. Главное, чтобы причина невозврата была уважительной и были документы, ее подтверждающие.

Если задача состоит в том, чтобы избежать суда и коллекторов, то заемщику нужно сотрудничать уже с компанией-переуступщиком долга. В этом случае главная задача — сохранить спокойствие и не допустить угроз со стороны коллекторов. Сотрудник переуступшей компании обязан представить договор цессии и иные документы по просроченному кредиту. Если он не соблюдает эти правила, значит, действует противозаконно.

Как итог, вы можете избежать суда и некоторые проблемы, если активно общаетесь с банком и переуступщими компаниями и пытаетесь договориться о реструктуризации долга. Конечно, надо учитывать, что кредит всегда нужно платить, и нет гарантий, что переуступщие компании пойдут навстречу. Но необходимо стараться найти выход из сложной ситуации и не ухудшать свою кредитную историю.

Как советуется не поступать?

Когда человек сталкивается с трудной ситуацией и не может выплачивать кредит банку, он часто начинает паниковать и действовать необдуманно. Это только ухудшает его положение. Ниже перечислены самые распространенные ошибки, которые допускают заемщики, неспособные погасить свой кредит в срок.

1. Попытки скрыться от кредиторов. Отказ отвечать на звонки от коллекторов, предъявление ложных сведений о своем местонахождении и другие способы избегания ответственности никогда не увенчаются успехом. Во-первых, представители банка или коллекторского бюро вскоре найдут заемщика. В противном случае они будут требовать исполнения обязательств от поручителей и созаемщиков, которые зачастую являются родственниками и членами семьи. Во-вторых, такое поведение может привести к увеличению штрафных санкций. Наконец, жизнь в постоянном страхе связана с колоссальным нервным напряжением, который может негативно сказаться на физическом и психическом здоровье заемщика и его близких.
2. Рефинансирование займа. Суть процедуры заключается в том, что заемщик берет новый кредит для того, чтобы избавиться от задолженности по старому кредиту. Очевидно, что это не решает проблему: долг не исчезает, а переходит к другим кредиторам, чаще всего с увеличением его суммы. Кроме того, надежные банки обычно отказывают в кредитовании тем, кто имеет непогашенную задолженность. Заемщик вынужден обращаться в более рискованные организации, что может привести к дополнительным проблемам.
3. Незаконные действия. Любые противоправные попытки изыскать средства для выплаты долга являются уголовно наказуемыми и не допустимы.

Зачастую, когда клиент несколько месяцев не выплачивает кредит, банк переправляет этот долг на коллекторские компании. В соответствии с Гражданским кодексом, цессионные сделки позволяют переуступить права на требование от должника к банку - коллекторской организации. Таким образом, заемщик должен начать погашать долг коллекторам, но есть два варианта развития событий: либо оплачивать долг, либо рисковать судебным разбирательством.

Судебная процедура не рассматривается как благоприятное решение, так как шансы на победу для должника крайне низки. Кризис возможен, если кредит был выдан под залог. В таком случае бывает возможным арест имущества с его последующей конфискацией. Кроме того, может быть удержание заработной платы до полного погашения долга, а также арест счетов, включая карты и вклады в других банках, а также запрет на некоторые виды деятельности. Однако судебная процедура может нанести серьезный удар по репутации, имеющей плохую кредитную историю, что создает проблемы с трудоустройством.

Досудебное урегулирование спора может быть более выгодным для должников, потому что позволяет сократить сумму выплат. Коллекторы, занимающиеся взысканием долгов, могут предложить различные схемы сокращения задолженности. Кроме того, клиенты, готовые к сотрудничеству, могут получить скидки и бонусы. Но, прежде чем выполнять любые выплаты, важно удостовериться в серьезности компании и ее придерживании закона.

До принятия закона № 230-ФЗ, деятельность коллекторов не регулировалась специальным законом, но с недавнего времени коллекторские компании устанавливают правила взаимодействия с должниками, что позволяет работать с должниками на взаимовыгодных условиях.

Фото: freepik.com